借入

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お金を借りる

急な出費など緊急でお金が必要な時は、お金を借入(借りる)するようにしています。

お金がない

 

もちろん借りないに越したことはありませんが、どうしてもって時は借り入れするのも一つの方法です。

 

『お金を借りる』って言葉を聞くと、イメージ的にはあまり良くないかもしれないですが、しっかり計画性をもって借りるのであれば全く問題ないと思います。

 

ただ、借り入れするにしても、どこで借りてもいい訳ではありません。やはりお金の事なので、安全で安心して借りれるところから借りるべきです。

 

そこで、安心して借入できる金融機関はどこなのか調べてみました。また、借入する場合の注意点などについても紹介しておくので、お金を借りる前にチェックしてみて下さい('ω')ノ

借入とは?

「借入」とはどういうものかというと、一言で言ってしまえば「お金を借りること」です。「借入」を「しゃくにゅう」と読む人もいますが、「かりいれ」と読むのが一般的です。

 

借入はお金を借りることと言いましたが、お金を借りる先はいろいろあると思います。親であったり、友人、知人、銀行、消費者金融など。

 

これらの中でも銀行や消費者金融などの金融機関から借りることを借入と呼びます。ローンカードで個人がお金を借りることも借入の一つでお金を借りたいときにすぐに借りれる利便性から多くの人が利用しています。

 

ただ、金融機関もタダでお金を貸すわけではなく、指定の利息を支払わなければならないという事は注意しなければいけません。

 

あと、「借入金」という言葉もありますが、これはどういうものかというと、簿記などで使われる会計用語になります。こちらも「しゃくにゅうきん」と呼ばれることもありますが、「かりいれきん」と読むのが一般的です。

 

文字通り、借りたお金のことで、企業が設備投資などの何らかの理由で銀行やノンバンクといった金融機関から借りたお金のことを言います。

 

安心の借り入れ先

 
プロミス
30日間無利息

プロミスは初めて利用する方は、30日間無利息で借入することが可能となっています。(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。)
30日間は利息が0円となるので、とてもお得ですよね。
申込から審査までの時間も早く、最短だと即日中の借入も可能となっていますよ。
女性専用のレディースキャッシングがあるので、女性の方でも安心して利用することが可能となっています。
≫女性の方の申込はこちらから

 
 
アコム
アコム
スピーディーな借入

アコムも初めて利用する方は30日間無利息で借入することが可能となっています。
審査時間は最短30分とスピーディーな対応となっており、早ければ申込から1時間ほどで借入することも可能となっています。
土・日・祝日でも契約することが出来るので、いざというときでも安心ですね。
また、クレジットカード機能が付いたアコムマスターカードを発行することも可能となっています。

 
 
SMBCモビット
10秒で簡易審査結果表示

三井住友銀行または三菱UFJ銀行に普通預金口座を持っている方にお勧めです。
いずれかの口座をお持ちの方は、最短即日融資のWEB完結申込の利用が可能となっています。(※全国健康保険協会発行の保険証もしくは組合健康保険証を持っている方)
WEB完結申込は、「電話連絡なし」「郵送物なし」で契約することが出来ますよ。
※審査の際に確認が必要な場合は電話することあり。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 
 
ビジネクスト
ビジネクスト
事業資金を借りるなら

ビジネクストは、自営業者や個人事業主向けの事業者専用ビジネスローンとなっています。
通常のカードローンでは借りることの出来ない事業資金でも、ビジネクストなら借りることが出来ますよ。
最大1,000万円もの資金を無担保・無保証で借入することが可能なっています。
ビジネスローン利用希望の方はこちらに申し込みしてみるといいでしょう。

 

(※ランキングは当サイトおすすめ順となっています)

 

要注意!

「審査がゆるい」「ブラックでもOK」「誰でもすぐに借りれる」などと言った借入業者を目にしますが、絶対にこのような金融機関からは借り入れしないようにしましょう。

 

お金に困っている時に、「審査がゆるい・誰でもすぐ」などといった言葉を聞くと、つい揺らいでしまうかもしれないですが、甘い言葉には絶対に裏があります。

 

高金利や取り立てが厳しいなど、違法な金融機関も多くあるので、後々困る事になります。なので、このような甘い言葉に騙されないようにしましょう。

 

大手のちゃんとした金融機関は、「審査がゆるい」「ブラックでもOK」「誰でもすぐに借りれる」といった事は絶対に言いません。審査もしっかりありますし、絶対に借りれるといった訳ではないです。

 

ただ、違法金利など請求される事は絶対にないので安心して借り入れする事が可能です。

 

お金の問題でトラブルになると、取り返しのつかない事になる場合もあるので、お金を借りる場合は大手の金融機関から借りるようにしましょう。

 

下記に該当する場合は…
専業主婦の方

専業主婦の方でも借り入れを利用したいという人は多くいます。主婦の方が家計を預かっているという方も多いでしょうから、その中からやりくりするのってかなり大変ですからね。

 

今は景気が良くなりつつあるとかって言われていますが、言っているだけで給料もほとんど上がっていないという家庭のほうが多いですから。しかも消費税まで上がってしまいましたもんね。

 

そんな専業主婦の方がお金を借りる場合は、銀行が発売しているカードローンを利用するといいです。消費者金融では専業主婦の方の場合借り入れできません・・・。

 

ただし、最近は銀行でも規制が厳しくなっていて、収入のない専業主婦の方は借入できない…といったところも多いみたいです。ほんの一部の銀行であれば専業主婦でも借入可能みたいなんです。

 

どうしても専業主婦の場合は個人の収入が無いので、お金を借りるのが難しくなってしまう事が多いと思います。なので、専業主婦の方がお金を借りる場合は、旦那さんに相談のうえ、旦那さん名義でお金を借りるのが良いのかなって感じがします。

 

学生の方

学生の方でもカードローンでお金を借入する事は可能となっています。ただし、20歳以上でアルバイトなどで収入がある事が条件となっています。

 

収入は○○円以上ないとダメ、といった決まりはなく、少なくてもいいので収入がある事が大事となっています。居酒屋やコンビニのアルバイトなど、毎月収入があればOKです。

 

上記で紹介しているカードローンだと、「20歳以上で収入がある」といった条件を満たしていれば、すべてのカードローンに申込みする事が可能となっていますよ。

 

中でも学生に人気なのはプロミスアコムのカードローンがお勧めとなっていますよ。

 

月々の返済額をなるべく少なくしたい方

お金を借りる以上毎月返済していかなければいけませんので、月々の返済額というのも気になるかと思います。多いよりかはなるべく少ないほうが無理なく返済していくことができますからね。

 

この月々の返済額をなるべく少なくしたい場合にどこを利用すればいいのかについて、別ページで解説させてもらいますね。最短だと月々1,000円という返済額のローン会社もありますよ。
⇒月々の返済額をなるべく少なくする方法

 

売掛金のある事業者の方

事業者の方で売掛金が100万円以上あるという方は、ファクタリングという資金調達の方法もあります。ファクタリングについては別ページで詳しく解説させてもらいますね。
⇒ファクタリングでの資金調達について

 

過払い請求後・債務整理後の方

過払い請求や債務整理をしたという人も中に入るかと思います。こういう人はそもそも借り入れすることができるのでしょうか?詳しくは別ページで解説させてもらいます。
⇒過払い請求後・債務整理後の借り入れについて

 

 

Q&A
他社ですでに借り入れしている場合でも審査に通るのか?

他社ですでに借り入れしているからと言って審査に落ちるというわけではありません。ただ、あまり借り過ぎていると審査に落ちる可能性は高くなるでしょうね。

 

目安として総量規制で消費者金融からは年収額の3分の1までしか借り入れできないとなっていますので、その金額を目安とするといいでしょう。年収300万円なら100万円、年収600万円なら200万円という感じですね。

 

年収600万円の正社員の方が他社で150万円を借りている場合、今回申し込みするローン会社では審査にもよりますが50万円までなら借りられる可能性があるというわけです。

 

銀行カードローンは総量規制の対象外と放っていますが、あくまで借り入れできる金額としてはこれくらいを見ておくといいでしょう。

 

審査基準は各ローン会社によって異なってきますので、年収の3分の1までの金額ならば他社で借り入れしていてもかならず大丈夫というわけではなく、あくまで目安ということになります。

 

カードローンの借り入れは住宅ローンの審査に影響するのか?

住宅購入資金が必要で住宅ローンを組む場合にカードローンの借り入れが審査に影響するのかということですが、基本的に月々遅延せずに返済していれば問題ありませ。

 

しかし、融資枠が大きいと影響する可能性もあります。

 

どういうことかというと、例えば昔にカードローンを利用していたことがあって、何枚か銀行や消費者金融のカードローン、クレジットカードのキャッシング枠があったとします。

 

そのカードローンは以前利用していただけですべて完済して、今は使ってなかったとしても、総合的な融資枠がどれくらいあるか?というのを住宅ローンの審査の際に見られます。

 

融資枠が総合で500万円だったとすると、ある意味500万円借金しているとして住宅ローンの審査をされてしまいます。

 

ですので、使っていないような余計なカードローンは解約しておくというのが大切です。クレジットカードもショッピングしか利用していないのならば、キャッシング枠はつけなくてもいいかとは思います。

 

自分がいくつローンカードの融資枠やクレジットカードのキャッシング枠があるのかというのを把握しておき、余計なものは解約しておくと心配ないかと思いますよ。

 

 

まとめ

借入について

「借入」とは一言で言ったら「お金を借りること」です。

 

お金を借りたい時、どこからお金を借りますか?

 

親から・・・銀行から・・・消費者金融から・・・友人から・・・、選択肢は色々ありますよね。

 

その中でも、銀行や消費者金融などの金融機関からお金を借りる、つまり、融資を受ける事を「借入」と呼びます。

 

お金を借りる先の選択肢は色々とあると思いますが、親や友人からだと格好悪いというか、なんだかみっともない気がして借りにくいですよね。

 

もし、お金を返すことが出来なかったら今後の関わり方も以前と同じようにはいかないかもしれませんし、なるべく心配も迷惑もかけたくないですもんね。

借入する男性

 

そう考えると、銀行や消費者金融などの金融機関からお金を借りる方がある意味気が楽かもしれませんね。

 

以前は「借金」などと呼ばれていて世間からブラックなイメージが強かった借入ですが、最近では消費者金融のイメージもグッと良くなりましたよね。

 

昔のイメージだと「消費者金融=取り立てがスゴイ」なんてイメージもあったのでは・・・?今ではそんなことありません!

 

誰でも気軽に借りやすくなっているので、金融機関から融資を受ける事に対して抵抗を持つ人もそれほど多くはなくなってきたようですね。

 

借入にもいろいろな種類がありますが、個人が金融機関から融資を受ける場合には、大半が「小口融資」という少額の借入に分類されるものが多いようです。

 

例えば、クレジットカードやキャッシュカードのようなカードを使って必要な時にいつでも融資を受ける事が出来ます。

 

銀行のATM以外でも全国のコンビニATMでも借入も返済もできることが多いので、とても身近でお手軽で若者にも人気がありますよ。

 

借入する姿ってあまり人に見られたくないですよね。

 

もし、コンビニATMで借入している姿を見られても「ただお金を引き出しているだけなのかな〜」と思われるくらい、自然にお金を借入することができます。

 

借入にはいろいろな借り方があります。以前は窓口に足を運んで借りるという方法が一般的でしたが、最近ではネットで簡単に借りる事ができたりして、他人に知られたくない場合にも気軽に利用できるようになっているようです。

 

もちろん窓口でも借りる事は出来ますが、消費者金融の中には店舗のスタッフやコールセンターのオペレーターも女性オンリーということもよくあって、「借入」に抵抗なく利用しやすい環境を作る工夫もしているようですよ。

 

借入金とは

「借入金」とは、簿記などで使われる会計用語です。意味は簡単に言えば「借りたお金」のことです。

 

会社や企業が、設備や福祉を充実させる目的で投資をするために銀行や信用金庫、ノンバンクのような金融機関から借りたお金のことを指します。取引先や役員、関係会社から借入することもあります。

 

長期借入金と短期借入金があります。簡単に言うと、短期借入金とは返済期間が1年以内のもの、長期借入金とは返済期間が1年を超えるもののことです。

 

このような専門的な意味での「借入金」を使うのは、会社の経理部や会計係、税理士や会計士の人ですね。

 

 

ローン別 借り入れ業者一覧

一言で『借入』といっても、様々なローンがあるので利用状況によって申込するローン会社も変わってくると思います。

 

中でもカードローンは使用用途も自由となっているので最も利用しやすいローンにはなるんですが、

 

・家を購入する場合は…『住宅ローン』
・車を購入する際は…『マイカーローン』
・事業資金を借りるなら…『事業者ローン』

といった感じで、それぞれ違うローンを利用した方が良い場合もあります。

 

そこで、各ローン別でお勧めの金融機関を紹介しておきます。どこも大手の金融機関になるので安心して利用することが出来ますよ。

カードローン…消費者金融
アイフル CMでもお馴染みのアイフルは、スピード審査となっており最短即日中の借入が可能となっているのが特徴ですね。早い場合だと、申し込みから1時間ほどで借入できる可能性もあります。なので急ぎでお金を借りたい方にお勧めのカードローンとなっていますよ。また、初めて利用する方は30日間無利息で借りる事ができるのも嬉しいですね。
レイクALSA レイクALSAも消費者金融では大手で人気があるカードローンとなっています。レイクALSAの最大の特徴といえば、2種類の無利息プランがある事だと思います。初めて利用する方は、『30日間借入額の全額無利息or借入額のうち5万円まで180日間無利息」といった2つの無利息プランから好きな方を選ぶことが出来ますよ。
ノーローン ノーローンは新生銀行グループのカードローンサービスとなっています。ノーローンにもお得な無利息期間があるんですが、「無利息期間は1週間」とちょっと短くなっています。ただ、ノーローンの場合は何度でもこの無利息期間を利用することが出来るんです。一度完済して再度借入した場合も、この1週間無利息が利用できるようになっているんです。

 

カードローン…銀行
みずほ銀行 みずほ銀行のカードローンは、既にみずほ銀行で口座を開設している方にお勧めとなっていますよ。というのも、みずほ銀行の口座をお持ちの方は申込から契約までがスムーズに行うことが可能となっているからです。現在お持ちのキャッシュカードがそのままローンカードとして利用する事も出来るので、新しくカードが増えるなど煩わしさもありません。
三菱UFJ銀行 三菱UFJ銀行のカードローンは、『バンクイック』といった商品名になります。こちらバンクイックは、入会金・年会費無料でカードを発行することが出来ますよ。カード契約後は全国の三菱UFJ銀行ATM・提携コンビニATMでお金を借入することが可能となっています。急ぎの方は、三菱UFJ銀行内にあるテレビ窓口を利用するといいでしょう。
三井住友銀行 三井住友銀行のカードローンは、『限度額に応じた金利設定』・『毎月の返済額は2,000円から』・『来店不要で申込、必要書類もWEB上から提出』・『全国の当行ATM・提携コンビニATMで利用可能、手数料は0円』・『ご都合に合わせて返済日、返済方法が選べる』といった5つの特徴があり、初めての方でも利用しやすくなっていますよ。
じぶん銀行 じぶん銀行から発行されているカードローンは、携帯やスマホでauを利用されている方にお勧めのカードローンとなっていますよ。というのも、auユーザーの方は金利が最大で0.5%優遇されるようになっているんです。じぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資する銀行なので、auユーザーの方はお得に利用することが出来るんですね。
オリックス銀行 オリックス銀行カードローンはスムーズ・スマートに利用することが出来ますよ。どういうことかといえば、申込の際は来店する必要が無く(そもそもネットバンクなので店舗に行く必要はありません。)、オリックス銀行に口座がない方でも利用可能となっています。ネット上で24時間いつでも申込する事ができ、契約までスムーズに行えるので急ぎの方にもピッタリです。
楽天銀行 ネットショップで楽天ショッピングを利用されている方も多いと思います。また、楽天のクレジットカードなど利用の方も多いんではないでしょうか。こちら楽天には銀行もあり、カードローンでお金を借りる事も可能となっています。楽天銀行カードローンは楽天会員ランクによって金利優遇もあるので、楽天をよく利用されている方にお勧めのカードローンとなっていますよ。

 

住宅ローン
住信SBIネット銀行 住信SBIネット銀行の住宅ローン「Mr.住宅ローンREAL」は、団体信用生命保険・全疾病保障が付帯されているので、万が一の病気・ケガにも安心して利用することが可能となっています。また、傷害補償保険も金利上乗せなしで付帯されているので、万が一交通事故に合った場合でも安心です。返済口座への資金移動も0円となっています。
JAバンク JAバンクの住宅ローンは、新築・増改築、建売住宅やマンションの購入など様々なマイホームプランにご利用することが可能となっています。返済方法・融資額・融資期間等を選択出来るので、ライフプランにあわせて無理のない返済計画が立てられますね。リフォームにも住宅ローンの利用が可能となっているのも特徴ですね。
ソニー銀行 ソニー銀行の住宅ローンは、「保証料」「団体仕様生命保険料」「繰り上げ返済手数料」「変動→固定の金利変更手数料」「返済口座への資金移動」「ATM手数料」が0円となっていますよ。WEB上で諸費用・返済額などシュミレーションが行えるので、まずはこちらで試してみるのが良いでしょう。仮審査は最短60分とスピーディーなのも特徴ですね。
スルガ銀行 スルガ銀行の住宅ローンは、希望やライフプランにあった最適なプランを提案してもらうことができますよ。「スーパーホームローンワイド」では、担保評価額の最大100%まで融資が可能となっています。「スーパーホームローンプレミアム」では、担保評価額の最大120%まで融資が可能となっているのが特徴ですね。

 

マイカーローン
損保ジャパン日本興亜 損保ジャパン日本興亜のマイカーローンは、年金利が1.9%〜2.85%で利用することが可能となっています。現在利用中の口座がそのまま利用できるので、新しく口座を開設する必要はありません。審査は迅速対応となっており、土日祝日も審査を行ってくれますよ。車の購入だけでなく、バイク(排気量251CC以上)の購入費用にも利用することが可能となっています。
アプラス 新生銀行グループのアプラスマイカーローンは、0.9%〜7.9%の金利設定となっています。融資額は500万円までとなっており、他社オートローンからの借換もOKです。車を購入前に事前審査で借入額を確認することが出来るので、計画も立てやすいですね。Tポイントをお持ちの方はアプラスマイカーローンを利用することがTポイントが貯まるのでお得ですよ。
JAバンク JAバンクのマイカーローンは、新車や中古車の購入をはじめ、修理・車検費用など、カーライフに関する様々な用途に利用することが可能となっています。返済方法・融資額・融資期間等を選択することができ、無理のない返済計画を立てることができますよ。申込はインターネット上から24時間365日いつでも行うことが可能となっています。
オリコ 信販会社のオリコにはオートローンがあります。車の購入と同時にローン申込も完了し、来店する必要もありません。必要書類は、契約書1枚のみとなっており 審査もスピーディーなので、納車までの時間も短縮できますね。オリコの提携販売店は全国にあり、お近くのお店でいつでも相談可能となっています。土日も対応してもらうことができますよ。

 

事業者ローン
ビジネスパートナー ビジネスパートナーは中小企業の方にお勧めのビジネスローンとなっています。運転資金として借入することができるので、いざというときに助かるローンとなっていますよ。無担保での利用が可能となっていて、申し込みしてから審査回答までの時間もスムーズです。なので急ぎで事業資金が必要といった方はビジネスパートナーに申込してみるといいでしょう。
オリックスVIPローンカード BUSINESS オリックスクレジット株式会社のビジネスローン「オリックスVIPローンカード BUSINESS」の特徴は、何と言っても融資までの時間が早いといった点だと思います。最短だと申込した即日中に融資が可能となっていますよ。事業者ローンの場合、審査に時間がかかる事も多いんですが、オリックスVIPローンカードの場合はスピーディーに借入することが出来ますよ。
しずぎんビジネスクイックローン 静岡銀行のビジネスローン「しずぎんビジネスクイックローン」は、自営業者や個人事業主の方にお勧めのビジネスローンとなっています。担保・保証人不要で利用することができ、申込もインターネット上から行えるので、わざわざ銀行窓口に足を運ぶ必要もありません。銀行の事業者ローンとなっているので、安心して融資を受けられるのもポイントだと思います。
セゾンファンデックス セゾンファンデックスの事業者向けカードローンは、個人事業主専用となっています。繰返し便利に利用する、つなぎ資金で利用する、などの事業資金として借入することが可能となっています。申込はWEB上で申し込みすることができるので、わざわざ来店する必要もありません。契約完了後は、ローンカードを使ってお金を借入することが可能となっていますよ。
 
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